Realizar sonhos, comprar um carro novo, um apartamento ou mesmo organizar as finanças e aprender a poupar e investir dinheiro. Para fazer tudo isso, o primeiro passo é se livrar de dívidas. Assim como com os gastos com aluguel e moradia, os especialistas da área de economia indicam que você não comprometa mais do que 30% da sua renda com quitação de débitos. Sabemos, porém, que dependendo da sua situação, parcelar a quitação de um débito pode ser a única solução, mas vamos indicar as melhores soluções na hora de negociar seus débitos e sair de uma vez do vermelho. Confira abaixo.
Pagamento à vista é o mais vantajoso
Antes de tomar uma decisão de parcelamento de débito, verifique as amortizações de juros que sua credora faz para os casos de pagamento à vista. Muitas vezes o valor para quitação do saldo devedor à vista chega a ser até 35% menor que para o pagamento parcelado da dívida. Procure seu credor e converse com ele. Verifique se há uma sazonalidade mais favorável para negociações, quanto tempo ele consegue segurar uma proposta de quitação e faça contas de quanto tempo você precisa para ter o valor cheio da dívida sem comprometer seu orçamento.
Desta forma, é possível quitar seu débito de uma vez sem comprometer seu orçamento por longos períodos e, ao mesmo tempo, conseguir as melhores condições de pagamento, com menores juros.
Evite ajuda de intermediários
Empresas de cobrança e escritórios de advocacia ganham uma porcentagem em cima do valor negociado da dívida, portanto a amortização de juros é menor, assim como a flexibilidade da negociação. Procure falar diretamente com a instituição credora – seja ela um banco, uma financeira ou uma loja. Procurar a própria instituição garante um acordo que seja mais vantajoso para ambos os lados.
Em caso de parcelamento, busque a melhor solução
Caso você não consiga fazer os pagamentos de seus débitos à vista, tente negociar um parcelamento do valor proposto para a quitação à vista. Desta forma a empresa recebe o que lhe é devido e você também não arca com juros abusivos ou cobranças indevidas como pagamentos de custas de cobrança ou custas jurídicas.
Investimentos, poupança e outras rendas extra
Não faz muito sentido investir dinheiro tendo dívidas a quitar. Aproveite créditos de outras fontes de renda como poupança, investimentos, FGTS e trabalhos freelance para quitar débitos. Quanto antes você se livrar das dívidas, melhor para investir e começar a ter retorno financeiro real para aproveitar a vida e realizar seus sonhos.
Consulte os órgãos de proteção ao crédito
Além de apontar restrições do seu CPF, os órgãos de proteção ao crédito como o Serasa Experian e o Boa Vista SCPC têm contatos diretos com as instituições credoras e fazem feirões e mutirões de negociação. Aproveite para entender quais são os melhores períodos do ano para negociar seu débito e como fazer um bom acordo.
Substitua dívidas
Esta é uma dica batida, mas real. Cartão de crédito e cheque especial – as principais fontes de endividamento dos brasileiros – têm juros altíssimos, assim como o financiamento de veículos. Já empréstimos consignados e ou empréstimos pessoais têm juros baixos. Verifique junto ao seu banco se não é possível fazer um empréstimo pessoal para quitar estes débitos e ficar com uma dívida unificada muito menor do que grandes dívidas separadas.
Mas fique atento: de nada adianta fazer um empréstimo consignado ou pessoal e manter ativos os usos de cartão de crédito e cheque especial. Corte os cartões e cancele o cheque especial, pelo menos pelo período em que você estiver comprometido com esta dívida. Desta forma, você evita que suas finanças virem uma bola de neve.
Lembre-se: o endividamento acontece quando gastamos mais do que recebemos. Então, é importante aprender a controlar suas finanças e fontes de renda. Neste post você aprende mais algumas dicas organizar o seu orçamento.
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